Ο ανοδικός ρυθμός του εξωδικαστικού μηχανισμού συνεχίστηκε, οδηγώντας στο νέο ρεκόρ των 1.952 ρυθμίσεων για τον μήνα Ιούλιο, αριθμός που αντιστοιχεί σε οφειλές 518 εκατ. ευρώ. Συνολικά καταγράφονται 21.176 επιτυχείς ρυθμίσεις για αρχικά χρέη ύψους 7,2 δισ. ευρώ, που είχαν ρυθμιστεί μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού έως τα τέλη Ιουλίου.

Συγκεκριμένα, στην μηνιαία έκθεση προόδου του εξωδικαστικού της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους παρουσιάζονται αναλυτικά τα ποσοστά εγκρισιμότητας των χρηματοπιστωτικών φορέων, για αιτήσεις με οφειλές έως 250.000 ευρώ. Μόνο τον Ιούλιο υποβλήθηκαν 5,33 χιλιάδες νέες αιτήσεις, με τον συνολικό αριθμό τους να ξεπερνά πλέον τις 71,8 χιλιάδες, ενώ ο πλήρης όγκος των χρεών αγγίζει τα 33,95 δισ. ευρώ.

Επιπρόσθετα, προσφέρονται στοιχεία για τις διμερείς ρυθμίσεις που πραγματοποιήθηκαν κατά τον μήνα Ιούνιο, ύψους 357 εκατ. ευρώ για 6.218 οφειλέτες. Αυτές αφορούν τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης δανείων, τέσσερις εκ των οποίων πραγματοποίησαν συνολικά απευθείας ρυθμίσεις για 5.200 οφειλέτες στα 337 εκατ. ευρώ. Σημειώνεται ότι και για τις τέσσερις εταιρείες οι περισσότερες ρυθμίσεις αφορούν σε στεγαστικά δάνεια.

Στις πρώτες θέσεις η Πελοπόννησος,
βλέπουν «σωσίβιο» και στη Λακωνία
Σε επίπεδο γεωγραφικής κατανομής, η Αττική και η Κεντρική Μακεδονία παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη συγκέντρωση, με το 47,04% των συνολικών οφειλών (15,97 δισ. ευρώ). Η Πελοπόννησος έρχεται στην 4η θέση της σχετικής λίστας, καταλαμβάνοντας ποσοστό 6,32% επί του πλήθους των χρεών, που αντιστοιχεί σε ποσό σχεδόν 2,2 δις. ευρώ. 

Την ίδια στιγμή, πληροφορίες θέλουν και αισθητό αριθμό φυσικών και νομικών προσώπων από τη Λακωνία να υποβάλουν αιτήματα προσχώρησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ώστε να επωφεληθούν από τις ευνοϊκές διατάξεις. Τη μερίδα του λέοντος στο ενδιαφέρον για , όπως μεταφέρεται στον «ΛΤ», κατέχουν επιχειρήσεις αλλά και νοικοκυριά, που βλέπουν τις υποχρεώσεις τους να μεγεθύνονται τα τελευταία χρόνια και τη «δαμόκλειο σπάθη» των ποινών, όπως οι πλειστηριασμοί και οι κατασχέσεις, να εκκρεμούν απειλητικά από πάνω τους. Επαγγελματίες εμφανίζονται έντονα ανήσυχοι ως και αγανακτισμένοι για την οικονομική τους κατάσταση, με τη ακρίβεια, τις τιμές πρώτων υλών και την υψηλή φορολόγηση, να διογκώνουν τις υποχρεώσεις τους, οδηγώντας αρκετές μικρομεσαίες επιχειρήσεις στο χείλος του γκρεμού.

Αξιοσημείωτο είναι δε, πως από την έναρξη εφαρμογής του μέτρου, στην Περιφέρεια Πελοποννήσου καταγράφεται μια ανοδική τάση προσχώρησης στον μηχανισμό. Ενδεικτικό είναι ότι, εξετάζοντας το 2024, τον περασμένο Ιανουάριο οι συνολικές οφειλές υπολογίζονταν σε 1.644.142.644,69 €, για να φτάσουν τον Ιούνιο σε 2.063.186.373,39 ευρώ και να «πάρουν» ακόμα μια ελαφριά αύξηση τον Ιούλιο (2,115 δισ. ευρώ)..

Αναλυτικά ο πίνακας των χρεών και των ποσοστών ανά περιφέρεια τον Ιούλιο:
Αττική: 11.190.837.652,51 € - 32,96%
Κεντρική Μακεδονία: 4.780.468.358,16 € - 14,08%
Κρήτη: 3.255.238.451,26 € -  9,59%
Πελοπόννησος:  2.115.812.992,33 € - 6,23%
Νότιο Αιγαίο: 2.078.896.041,54 € - 6,12%
Θεσσαλία: 1.940.370.115,45 € - 5,72%
Δυτική Ελλάδα: 1.898.499.948,52 € - 5,59%
Στερεά Ελλάδα: 1.753.723.063,06 € - 5,17%
Αν. Μακεδονία & Θράκη: 1.502.298.940,31 € - 4,42%
Ήπειρος: 1.072.093.718,08 € - 3,16%
Νησιά Ιονίου: 1.046.694.164,59 € - 3,08%
Δυτική Μακεδονία: 681.688.521,43 € - 2,01%
Βόρειο Αιγαίο: 616.520.053,64 € - 1,82%
Άγνωστο: 17.890.777,51 € - 0,05%

Ενδιαφέροντα στοιχεία
- Το 59,07% των οφειλών που βρίσκονται στον μηχανισμό αφορούν επιτηδευματίες.
- Η πλειοψηφία των οφειλών (76%) είναι προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.
- Η πλειοψηφία των αιτήσεων βρίσκονται στο εύρος οφειλής 50.000-200.000 ευρώ.
- Οι οφειλές >1 εκατ. αθροίζουν σε 19,4 δισ. και αποτελούν το 57% του συνόλου των οφειλών του εξωδικαστικού.
- Στα 16,2% το μέσο κούρεμα για οφειλές προς Δημόσιο και 30,25% προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.
-  Το 46,72% των ρυθμίσεων προς χρηματοπιστωτικούς φορείς (βάσει οφειλών) έλαβε κούρεμα >30%.
- Μόνο το 8,3% των οφειλών είναι ενήμερο.

Τα οφέλη
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί, σύμφωνα με το αρμόδιο Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας & Οικονομικών, «μία ολιστική και βιώσιμη λύση» για φυσικά και νομικά πρόσωπα με οφειλές άνω των 10.000 ευρώ προς το Δημόσιο, φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, τράπεζες, servicers, καθώς και για οφειλές και υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση».

Μέσω του μηχανισμού οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των χρεών τους, εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση, ενώ μετά και τις τελευταίες βελτιώσεις, όσοι εντάσσονται στον μηχανισμό εξασφαλίζουν:
-    Επιπλέον έως 28% κούρεμα της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση.
- 3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις.
- Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους εφόσον έχει εκδοθεί η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη μέσω του gov.gr. O δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση, ενώ οι τράπεζες και οι servicers, σε περίπτωση διαφωνίας, θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά (αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας) εάν πιστεύουν ότι ο οφειλέτης δεν είναι πραγματικά ευάλωτος.
- Δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές προς το Δημόσιο και φορείς κοινωνικής ασφάλισης, από επιχειρήσεις που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση.
- Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (πχ πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση.
- Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.
- Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
- Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.
- Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων.
- Μερική διαγραφή χρέους, ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις. Προϋπόθεση είναι η απόδειξη πραγματικής οικονομικής αδυναμίας από την πλευρά του οφειλέτη, των συνοφειλετών, καθώς και των εγγυητών.

Διαγραφή χρέους – δόσεις
και αναστολή πλειστηριασμών
Η πρόταση ρύθμισης των οφειλών προκύπτει αυτοματοποιημένα βάσει του ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας και λαμβάνει υπόψη την αξία της περιουσίας και του διαθέσιμου εισοδήματος, μετά την κάλυψη των εύλογων και ανελαστικών δαπανών, τόσο του οφειλέτη όσο και των συνοφειλετών – εγγυητών του, εφόσον έχουν κάνει άρση απορρήτου. Στο πλαίσιο του μηχανισμού προβλέπεται η μερική διαγραφή έως: 75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο, 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ, 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ,  έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων προς τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων.

Για μη ευάλωτους για τους οποίους έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού τίθεται όριο, μέχρι 10% επί της οφειλής, στο ύψος της προκαταβολής που μπορούν να ζητούν οι πιστωτές, προκειμένου να συναινέσουν σε ρύθμιση και να ανασταλεί έτσι ο πλειστηριασμός.